Depozitele eligibile ale unei persoane la o bancă participantă la Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) sunt acoperite, în general, până la echivalentul în lei a 100.000 de euro pentru fiecare deponent și fiecare bancă. Compensația intervine când depozitele devin indisponibile în condițiile legii, nu pentru orice problemă întâlnită în relația cu banca.

Plafonul nu se aplică separat fiecărui cont deschis la aceeași bancă. Există și un plafon suplimentar temporar pentru anumite sume, de exemplu cele provenite din tranzacții imobiliare privind locuințe, în condițiile legii.

Ce conturi intră în garantare

FGDB enumeră depozitele la termen, conturile curente, conturile de economii și conturile atașate cardurilor printre produsele acoperite. Depozitele pot fi constituite în lei sau în altă monedă. Compensația este plătită în lei, la cursul BNR din ziua indisponibilizării, potrivit FGDB.

Protecția privește depozitele eligibile ale persoanelor fizice și ale firmelor, cu excepțiile prevăzute de lege. Titlurile de stat cumpărate printr-o bancă nu sunt depozite garantate de FGDB; nici sumele reprezentând contravaloarea monedei electronice nu sunt asimilate depozitelor, explică Fondul.

Cum se aplică plafonul pe bancă

Plafonul general este de 100.000 de euro, echivalent în lei, pentru fiecare deponent la fiecare bancă. Dacă aceeași persoană are mai multe conturi eligibile la o bancă, sumele sunt luate împreună la calcul, nu primesc câte un plafon pentru fiecare cont. Depozitele la bănci diferite sunt evaluate separat.

De exemplu, dacă o persoană are echivalentul a 60.000 de euro într-un cont de economii și 50.000 de euro într-un depozit la aceeași bancă, totalul este 110.000 de euro. În absența unei situații care dă dreptul la plafon suplimentar, plafonul general acoperă cel mult echivalentul a 100.000 de euro. Calculul efectiv poate ține seama de dobânzi și de alte elemente prevăzute de lege.

Când se aplică plafonul suplimentar

Pentru anumite sume temporar ridicate, FGDB indică un plafon suplimentar de până la 100.000 de euro, peste plafonul general, pentru 12 luni. Categoriile includ sume din tranzacții cu imobile cu destinație locativă și anumite indemnizații sau compensații legate de evenimentele prevăzute de lege. Condițiile și documentele trebuie verificate pentru situația concretă la FGDB.

Ce schemă garantează depozitul

FGDB acoperă depozitele eligibile de la băncile participante la fond. Pentru sucursalele din România ale unor bănci din alte state membre ale UE, schema de garantare este cea din statul de origine, potrivit întrebărilor și răspunsurilor FGDB.

Înainte de a deschide un cont, verifică denumirea instituției, schema aplicabilă și formularul de informare primit de la bancă. Păstrează documentele privind proveniența sumelor dacă vrei să verifici eventuala aplicare a plafonului suplimentar. Aceștia sunt pași practici, nu condiții suplimentare stabilite aici de lege.

Întrebări frecvente

Sunt garantate separat două conturi la aceeași bancă?

Nu prin două plafoane generale distincte: plafonul se calculează pe deponent și pe bancă, pentru depozitele eligibile cumulate.

Sunt protejate depozitele în valută?

Da, depozitele eligibile pot fi constituite în orice monedă. FGDB plătește compensațiile în lei, potrivit regulilor aplicabile.

Se plătește compensație dacă dispar bani din cont prin fraudă?

Garanția depozitelor nu este o despăgubire automată pentru fraudă. FGDB explică faptul că astfel de situații țin de bancă și de organele competente.

Se pierde automat suma care depășește plafonul?

Nu este acoperită de plafonul general, dar titularul poate avea o creanță în procedura de insolvență, în condițiile legii. Recuperarea nu este garantată.

Surse oficiale

• FGDB – plafonul general și plafonul suplimentar
• FGDB – întrebări frecvente despre garantarea depozitelor
• FGDB – ghidul de garantare a depozitelor

Material informativ general, nu consultanță juridică sau financiară personalizată.