Sistemul de pensii din România este structurat pe trei piloni: Pilonul I (public), Pilonul II (privat obligatoriu) și Pilonul III (privat facultativ). În acest articol, vom discuta despre Pilonul II și Pilonul III, oferindu-ți informații esențiale pentru a-ți optimiza contribuțiile și a-ți asigura o pensie suplimentară adecvată.

Ce sunt pensiile Pilon II și III?

Pilonul II reprezintă pensiile private obligatorii, administrate privat, în care o parte din contribuțiile tale la pensia de stat sunt redirecționate către un fond privat. Acest sistem este obligatoriu pentru persoanele cu vârsta de până la 35 de ani și facultativ pentru cele între 35 și 45 de ani.

Pilonul III constă în pensiile private facultative, la care poți adera voluntar, indiferent de vârstă. Contribuțiile tale sunt investite de administratorii fondurilor, iar la pensionare vei beneficia de o sumă suplimentară la pensia de stat.

Cum îți poți optimiza contribuțiile?

1. Verifică la ce fond de pensii ești afiliat

Este important să știi la ce fond de pensii Pilon II sau III contribui. Poți verifica acest lucru folosind aplicația „Află la ce fond de pensii ești!” disponibilă pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF). Introducând numele, prenumele și CNP-ul, vei afla rapid informațiile necesare.

2. Alege un fond cu performanțe bune

Fiecare fond de pensii are un randament diferit. Este recomandat să compari performanțele fondurilor disponibile și să alegi unul care se potrivește profilului tău de risc și obiectivelor financiare. Informațiile despre randamentele fondurilor sunt publicate pe site-ul ASF.

3. Contribuie regulat și, dacă este posibil, suplimentar

Contribuțiile regulate și suplimentare pot crește semnificativ valoarea pensiei tale private. Verifică posibilitatea de a efectua contribuții suplimentare la Pilonul III și discută cu angajatorul despre opțiunile de contribuție la Pilonul II.

4. Fii atent la modificările legislative

Începând cu 1 august 2025, s-au introdus noi reglementări fiscale:

• Contribuția de asigurări sociale de sănătate (CASS): Se aplică o contribuție de 10% pentru pensiile care depășesc 3.000 lei. Această măsură afectează atât pensiile din Pilonul II, cât și cele din Pilonul III.

• Impozitarea câștigurilor: Începând cu 1 ianuarie 2024, contribuțiile la pensiile private nu mai sunt incluse în baza de calcul a impozitului pe venitul din pensii. Impozitul se aplică doar câștigurilor nete rezultate din investițiile acestor contribuții, după deducerea unui plafon neimpozabil de 3.000 lei.

5. Monitorizează-ți periodic contul de pensie

Este esențial să îți urmărești evoluția contului de pensie pentru a te asigura că obiectivele tale financiare sunt atinse. Administratorii fondurilor de pensii sunt obligați să îți furnizeze informații anuale despre valoarea activului net și performanța fondului.

Întrebări frecvente

1. Pot schimba fondul de pensii Pilon II?

Da, poți solicita transferul la un alt fond de pensii Pilon II după ce ai efectuat prima contribuție. Transferul este gratuit și se poate face după cel puțin doi ani de la aderare.

2. Ce se întâmplă dacă nu aleg un fond de pensii Pilon II?

Dacă nu faci o alegere în termen de 4 luni de la angajare, vei fi repartizat aleatoriu la un fond de pensii Pilon II. Este recomandat să îți exprimi opțiunea pentru a te asigura că fondul ales se potrivește nevoilor tale.

3. Cum pot contribui suplimentar la Pilonul III?

Pentru a efectua contribuții suplimentare la Pilonul III, contactează administratorul fondului tău de pensii facultative. Aceștia îți vor furniza informațiile necesare despre modalitățile de plată și beneficiile fiscale asociate.

Concluzie

Optimizarea contribuțiilor la pensiile Pilon II și III este esențială pentru asigurarea unei pensii suplimentare adecvate. Prin verificarea periodică a fondului tău, alegerea unui fond cu performanțe bune și contribuții regulate, poți maximiza beneficiile acestor sisteme de pensii private. Fii atent la modificările legislative și informează-te continuu pentru a-ți proteja viitorul financiar.