Dacă te confrunți cu datorii pe care nu le poți achita și nu vezi o cale de ieșire, legea română îți oferă posibilitatea de a solicita insolvența personală. Această procedură te poate ajuta să îți ștergi datoriile și să îți redobândești stabilitatea financiară.

Ce este insolvența personală?

Insolvența personală este o procedură legală prin care o persoană fizică își poate restructura sau șterge datoriile, în anumite condiții. Scopul este de a oferi o a doua șansă celor care nu mai pot face față obligațiilor financiare.

Cine poate solicita insolvența personală?

Pentru a beneficia de această procedură, trebuie să îndeplinești următoarele condiții:

• Domiciliul în România: Trebuie să ai domiciliul sau reședința în România cu cel puțin 6 luni înainte de depunerea cererii.

• Stare de insolvență: Să te afli în imposibilitatea de a-ți plăti datoriile scadente, certe și exigibile, pe o perioadă de cel puțin 90 de zile.

• Prag minim al datoriilor: Valoarea totală a datoriilor trebuie să fie cel puțin egală cu 15 salarii minime brute pe economie. De exemplu, dacă salariul minim brut este de 3.300 lei, pragul minim este de 49.500 lei.

• Lipsa perspectivei de redresare: Să nu existe o șansă rezonabilă de redresare financiară în termen de un an.

• Bună-credință: Să nu fi acumulat datoriile cu rea-credință, prin decizii iresponsabile sau frauduloase.

Cum se desfășoară procedura de insolvență personală?

Procedura poate urma două căi principale:

1. Planul de rambursare a datoriilor

Dacă situația ta financiară nu este iremediabil compromisă, poți solicita un plan de rambursare a datoriilor. Această procedură presupune:

• Durata: Planul se întinde pe maximum 5 ani, cu posibilitatea prelungirii cu cel mult 12 luni.

• Suspendarea executărilor silite: Până la acceptarea planului, măsurile de executare silită sunt suspendate provizoriu pentru maxim trei luni. După acceptare, toate măsurile de executare se suspendă până la încheierea planului.

• Obligații: Pe durata procedurii, trebuie să desfășori o activitate care să genereze venituri sau să cauți un loc de muncă mai bine remunerat. Nu poți contracta noi împrumuturi și trebuie să informezi comisia de insolvență despre noi venituri sau bunuri dobândite.

2. Lichidarea de active

Dacă situația ta financiară este complet compromisă sau cererea de plan de rambursare a fost respinsă, se poate aplica procedura de lichidare de active:

• Suspendarea executărilor silite: După admiterea procedurii, măsurile de executare silită se suspendă.

• Vânzarea bunurilor: Lichidatorul va analiza datoriile și va inventaria bunurile pentru a stabili cum se vor acoperi datoriile. Acesta poate vinde toate bunurile urmăribile ale datornicului.

Pașii pentru a solicita insolvența personală

1. Evaluarea eligibilității: Verifică dacă îndeplinești condițiile necesare pentru a solicita insolvența personală.

2. Comunicarea cu creditorii: Înainte de a depune cererea, trebuie să îți informezi creditorii despre intenția de a deschide procedura de insolvență, cu cel puțin 30 de zile înainte.

3. Depunerea cererii: Adresează-te Comisiei Teritoriale de Insolvență a Persoanelor Fizice cu o cerere care să includă motivele care au determinat această situație, datoriile acumulate, statutul civil și profesional, veniturile și bunurile deținute.

4. Documentația necesară: Anexează dovezi ale veniturilor, declarații fiscale pentru ultimii 3 ani, cazier judiciar și fiscal, raport de la Biroul de Credit și o propunere de plan de rambursare.

5. Analiza cererii: Comisia va analiza cererea și, dacă este cazul, va sesiza instanța pentru deschiderea procedurii de insolvență.

Întrebări frecvente

Ce se întâmplă dacă nu îndeplinesc condițiile pentru planul de rambursare?

Dacă nu îndeplinești condițiile pentru planul de rambursare, instanța poate dispune deschiderea procedurii de insolvență prin lichidare de active.

Care sunt costurile asociate procedurii de insolvență personală?

Procedura este gratuită pentru debitor, costurile fiind acoperite din fonduri publice.

Concluzie

Insolvența personală poate fi o soluție eficientă pentru a scăpa de povara datoriilor imposibil de achitat. Este important să te informezi corect și să urmezi pașii legali necesari. Dacă te confrunți cu astfel de probleme, consultă un specialist în domeniu pentru a înțelege mai bine opțiunile disponibile și pentru a lua decizia cea mai potrivită situației tale.